Ресурсный потенциал страховой компании

Ресурсный потенциал страховой компании

Ресурсный потенциал страховой компании

В современных условиях первоочередной задачей менеджмента страховых компаний (СК) является обеспечение соответствия потенциальных возможностей СК требованиям нестабильной внешней среды. В связи с этим актуальной является проблема оценки уровня конкурентоспособности ресурсного потенциала СК, который определяют финансовые, кадровые, организационные и информационные ресурсы СК. Комплексный характер понятия конкурентоспособности ресурсного потенциала СК обусловливает необходимость использования системы индикаторов (критериев), которые могут рассматриваться как ключевые показатели конкурентоспособности ресурсного потенциала СК и охватывают наиболее важные аспекты качества и эффективности его использования.

Анализ научной литературы по методам оценки уровня конкурентоспособности ресурсного потенциала различных субъектов хозяйствования позволил сделать вывод о широком использовании учеными индикаторных методов. Они дают возможность оценить уровень конкурентоспособности ресурсного потенциала как самой СК, так и ее конкурентов, и на этой основе разработать стратегию поведения СК на конкурентном рынке: ориентация на рост прибыли, увеличение доли рынка или оптимизация операционной деятельности для дальнейшей стабилизации. Развивая страховой бизнес, нужно обращать внимание на конкурентоспособность каждой составляющей ресурсного потенциала СК.

Нами предлагается подход к оценке уровня конкурентоспособности способности ресурсного потенциала СК:

1) выбор группы компаний-конкурентов с учетом возможностей получения необходимой первичной информации;

2) определение групп ключевых показателей конкурентоспособности ресурсного потенциала, подлежащих оценке на основе принципов репрезентативности, достоверности и информационной доступности. Исходные показатели сначала группируются по определенной составляющей ресурсного потенциала, а затем для каждой группы рассчитывается обобщенный показатель. Группировка показателей конкурентоспособности осуществляется по таким составляющим ресурсного потенциала СК, как финансовый, кадровый, организационный и информационный.

Читайте также  Проблемы тенизации экономики страны

Для оценки конкурентоспособности финансового потенциала СК предлагается использовать показатели:

— соответствие фактически оплаченного уставного капитала норматива;
— показатель изменений в уставном капитале темп прироста уставного капитала;
— отношение не распределенной прибыли к сумме собранных премий;
— доля не распределенной прибыли в чистой прибыли;
-показатель изменений в не распределенной прибыли;
— показатель достаточности фактического размера маржи платежеспособности (характеризует собственный капитал);
— показатель изменений в сумме амортизации;
— темп прироста амортизации (характеризует амортизацию) показатель страховых выплат;
— доходность страховых резервов;
— уровень покрытия страховых резервов-нетто собственным капиталом;
— показатель достаточности страховых резервов;
— показатель ликвидности активов;
— показатель финансовой устойчивости страхового фонда;
— показатель участия перестраховщиков в страховых резервах;
— показатель изменений в страховых резервах (характеризует страховые резервы) показатель изменений в объемах сбора премий;
— показатель независимости от перестрахования;
— показатель участия перестраховщиков в выплатах;
— рентабельность страховых премий;
— доля страховых премий по приоритетному виду страхования в страховом портфеле;
— результат страховой деятельности (характеризует страховые премии).

Для оценки конкурентоспособности кадрового потенциала СК предлагается использовать показатели: производительность труда персонала; производительность труда страховых агентов; показатель текучести кадров; показатель стабильности кадров; уровень доходов сотрудников; показатель состояния здоровья сотрудников; показатель обеспеченности кадрами; показатели уровня образования и повышения квалификации.

Читайте также  Роль и место ТНК в системе мирового рынка

Для оценки конкурентоспособности организационного потенциала СК предлагается использовать показатели: количество филиалов, количество страховых продуктов, средняя производительность филиала, маржинальный доход филиала, доля рынка, рентабельность каналов сбыта, операционный коэффициент, показатель расходов, вероятность дефицитности средств.

Для оценки конкурентоспособности информационного потенциала СК предлагается использовать показатели:

1) коэффициент инвестирования в программное обеспечение и коммуникации;

2) коэффициент нематериальных активов в общем объеме расходов;

3) нормирование значений показателей;

4) определение внутренней согласованности отдельных показателей в рамках каждой группы (по результатам вычисления коэффициента альфа Кронбаха возможных изменениях в составе групп показателей);

5) определение обобщенного показателя для каждой группы (для построения групповых показателей нами была выбрана обобщенная функция желательности Харрингтона)

6) интегральная оценка уровня конкурентоспособности ресурсного потенциала каждого СК в группе компаний-конкурентов с использованием мультипликативной свертки групповых показателей;

7) формирование выводу об уровне конкурентоспособности ресурсного потенциала СК по результатам оценки компаний-конкурентов, разработка рекомендаций, направленных на улучшение или удержания конкурентных позиций СК.

Предложенный подход к оценке уровня конкурентоспособности ресурсного потенциала СК является универсальным и может быть применен в практике деятельности как СК, занимающихся рисковыми видами страхования, так и СК, занимающихся страхованием жизни.

Похожее ...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *