Требования ликвидности банков

Требования ликвидности банков

Требования ликвидности банков

Имея в виду такую потенциальную угрозу, банковские власти промышленно развитых стран вводят определенные требования к ликвидности банковских учреждений. Эти требования довольно сильно разнятся. Но суть их сводится к поддержанию определенного соотношения между текущими обязательствами (текущие счета, депозиты, краткосрочные займы, займы до востребования), с одной стороны, и, с другой стороны, наличностью, резервами и легко реализуемыми активами (государственные ценные бумаги, акцепты, векселя). Банк Швеции, например, требует, чтобы коммерческие банки помещали не менее 10% депозитов и ряда других пассивов в ликвидные активы. Некоторые страны устанавливают определенные ориентиры в отношении размера долгосрочных обязательств. Банк Греции требует, чтобы сумма займов сроком свыше четырех лет не превышала 25% совокупных банковских депозитов плюс 25% срочных и сберегательных вкладов, долгосрочных банковских займов, капитала банка и его резервов.

Особое внимание в банковской практике западных стран уделяется вопросу страхования депозитов. Большинство промышленно развитых,стран либо ввело, либо вводит механизмы защиты депозитов. Эти механизмы могут быть государственными, как в США, Великобритании и Канаде; могут создаваться самими банками, как во Франции, Германии и Нидерландах; наконец, иметь смешанный характер, как в Бельгии и Японии.

Основная цель страхования депозитов состоит в том, чтобы обеспечить сохранение сбережений населения, предприятий и организаций в случае банковского краха. Это один из элементов социальной защиты и в то же время важный инструмент поддержания жизнеспособности кредитной системы. Обеспечивая гарантию сохранения сбережений на банковских счетах, страхование депозитов уменьшает опасность панического изъятия вкладов в случае ухудшения конъюнктуры и неплатежеспособности отдельных банковских учреждений.

Читайте также  Политика МВФ

Территориальные признаки

Несмотря на различия в схемах депозитного страхования, к их общей черте можно отнести территориальный признак осуществления страхования, который не делает различия между национальными и иностранными банковскими институтами, оперирующими в данной стране. Страхование распространяется на вклады как резидентов, так и нерезидентов. В отношении страхования валютных вкладов существует различная практика: одни страны такие вклады страхуют, другие нет. Межбанковские вклады, как правило, не страхуются. Многие страны устанавливают верхние лимиты на размеры депозитов, подлежащих страхованию.
Агентства по страхованию могут выполнять чисто технические функции, а в отдельных странах, как, например, в США, могут располагать большими контрольными полномочиями по отношению к страхуемым банковским учреждениям.

Риск в условиях становления национальной банковской системы нового типа станет одним из важнейших элементов новой банковской практики. В то же время это совершенно новый параметр банковского управления, неизвестный российской практике и поэтому наиболее опасный. В силу этого управление риском должно стать одним из наиболее важных элементов как банковского образования, так и политики центрального банка и иных государственных контрольных органов.

Центральными властями должна быть разрешена, а банками эффективно применяться вариация процентной ставки по займам в качестве средства компенсации как индивидуального риска невозвращения долга, так и риска обесценения денег. Важной мерой предотвращения возможности банковских крахов выступает уменьшение концентрации риска неплатежеспособности путем диверсификации заемщиков. В нашей молодой банковской системе, как ни в какой другой, эта здравая рекомендация должна быть усилена законодательным ограничением на размер доли кредитов, которая может быть сконцентрирована у одного заемщика.

Читайте также  Глобальное регулирование предпринимательства в сфере финансов

Политика банка

Другой мерой обеспечения надежности банковской системы должна стать политика по установлению повышенной доли собственного капитала по отношению к активам.

В силу отсутствия в прошлом проблемы ликвидности в условиях новой системы она должна получить специальное внимание как банковских менеджеров, так и регулирующих органов. Потребуется ввести определенные требования к поддержанию ликвидности банковских учреждений.

В рыночных условиях банковские крахи будут неизбежны. В связи с этим встает вопрос страхования банковских депозитов. Для населения такое страхование будет важным элементом системы социальной защищенности. Для предприятий и организаций оно позволит снизить риск потерь, связанных с банковской неустойчивостью. Для самой банковской системы такое страхование сможет ослабить опасность панического истребования депозитов и предотвратить распространение банковского кризиса.

Страхование депозитов может быть государственным и осуществляться за счет бюджета. Его организатором должно стать агентство с большими контрольными полномочиями в отношении страхуемых банковских учреждений.

Похожее ...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *